{"id":1610,"date":"2015-12-21T13:30:02","date_gmt":"2015-12-21T18:30:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.harringtonlawassociates.com\/?p=1610"},"modified":"2016-10-19T10:44:27","modified_gmt":"2016-10-19T14:44:27","slug":"embargos-en-florida-defender-acciones-de-deficiencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/embargos-en-florida-defender-acciones-de-deficiencia\/","title":{"rendered":"EMBARGOS EN FLORIDA: Defender acciones de Deficiencia"},"content":{"rendered":"

En 2013, la ley de Florida le dio a los bancos un plazo l\u00edmite para la presentaci\u00f3n de sus acciones en los antiguos casos de deficiencia: el 1 de Julio de 2014. Para los nuevos casos, los bancos tendr\u00e1n s\u00f3lo un a\u00f1o desde el momento en que se complete el caso, es decir cuando el certificado del t\u00edtulo se env\u00ede al banco, para reabrir el caso o iniciar un nuevo uno nuevo con el fin de recuperar la diferencia entre lo que el due\u00f1o de casa debe en el pr\u00e9stamo y el valor de mercado de la propiedad. En respuesta, Fannie Mae y una compa\u00f1\u00eda llamada MGIC presentaron miles de acciones de deficiencia antes de la fecha l\u00edmite y, presumiblemente, continuar\u00e1n haci\u00e9ndolo mientras los nuevos casos se hayan completado. \u00bfQu\u00e9 puede hacer usted para protegerse?<\/h3>\n

Insolvencia<\/u><\/strong><\/h2>\n

La bancarrota<\/a> probablemente no sea una buena soluci\u00f3n para algunas personas, ya sea porque tienen demasiados activos o porque necesitan proteger su calificaci\u00f3n crediticia; sin embargo, es la soluci\u00f3n m\u00e1s obvia, as\u00ed que vamos a empezar por ah\u00ed.<\/p>\n

Es cierto que una hipoteca est\u00e1 asegurada de la deuda, no puede ser dado de alta en la bancarrota\u2026 pero con ciertas salvedades. En primer lugar, cuando el importe de la hipoteca es mayor que el valor de la casa – una situaci\u00f3n que a la que llamamos estar \u00abdel rev\u00e9s\u00bb o \u00abbajo el agua\u00bb – entonces puede pensar en la hipoteca como si tuviese dos partes: la parte garantizada y la parte no garantizada. En la bancarrota, llamamos a esto una hipoteca \u00abundersecured\u00bb.<\/p>\n

La parte garantizada del pr\u00e9stamo es la cantidad igual al valor de la propiedad. En teor\u00eda, el prestamista revender\u00e1 la propiedad a ese precio y as\u00ed recuperar\u00e1 esa parte de la hipoteca. La parte que la entidad crediticia no recuperar\u00e1, la parte no garantizada, es la diferencia que queda en la hipoteca despu\u00e9s de la reventa de la propiedad. A la cantidad de esa diferencia, normalmente, se le llama \u00abdeficiencia\u00bb.<\/p>\n

Cap\u00edtulo 7 de bancarrota<\/a><\/em><\/p>\n

La buena noticia es que la parte no garantizada de la deuda, o de la \u00abdeficiencia\u00bb, es desgrabable en bancarrota. Por lo tanto, si a usted le preocupa una acci\u00f3n de deficiencia, presentarse en quiebra, sin duda, resolver\u00e1 el problema. Si la quiebra no es una buena opci\u00f3n para usted, no se desespere. Tiene otras defensas.<\/p>\n

Determinaci\u00f3n de la cuant\u00eda de la deficiencia<\/u><\/strong><\/h2>\n

Para que un juez emita una orden en la que se requiere que usted pague una deficiencia, el juez tiene que estar convencido de cu\u00e1l es la cantidad de la deficiencia. Eso puede ser muy dif\u00edcil de realizar.<\/p>\n

Pong\u00e1monos en el caso en el cu\u00e1l se introduce el juicio final<\/a> de $ 200.000. Entonces, la propiedad es vendida en una subasta judicial por $ 100.000. Eso significar\u00eda que la deficiencia es de $ 100.000, que es la diferencia restante, \u00bfverdad? Bueno, pues\u2026 probablemente no.<\/p>\n

En primer lugar, el simple hecho de que la propiedad fuese subastada por $ 100.000, no significa que ese sea el verdadero valor de mercado de la propiedad. De hecho, es casi seguro que la propiedad vale m\u00e1s de $ 100,000 porque ning\u00fan postor pagar\u00eda el valor real de mercado en una subasta judicial. (Actualmente, en algunas partes del estado, la subasta se ha vuelto tan competitiva que algunos postores podr\u00edan llegar a pagar el valor total del mercado. Sin embargo, el argumento sigue siendo bueno.)<\/p>\n

As\u00ed que, si el precio de la subasta no es una buena evidencia del valor de mercado, \u00bfc\u00f3mo puede el prestamista establecer, a satisfacci\u00f3n de la corte, el valor correcto? Una evaluaci\u00f3n profesional probablemente funcionar\u00e1, siempre y cuando se realice inmediatamente despu\u00e9s de la sentencia definitiva. A pesar de que el mercado inmobiliario ha ido en aumento, usted no tiene ning\u00fan control sobre la propiedad una vez que la ejecuci\u00f3n de una hipoteca pase. \u00bfQu\u00e9 sucede si la propiedad se descuida? Paisaje descuidados, violaciones de c\u00f3digo, las evaluaciones de asociaci\u00f3n pendientes de pago, el molde resultante de aire acondicionado, el vandalismo, y muchas otras condiciones que surgen despu\u00e9s de que usted pierda la propiedad, podr\u00eda \u2013 injustamente – reducir el valor de mercado.<\/p>\n

El mismo argumento podr\u00eda funcionar en contra de los BPO (opini\u00f3n profesional de los agentes comerciales) y los CMA (an\u00e1lisis comparativo de mercado), los cu\u00e1les son m\u00e1s susceptibles de ser utilizados por el banco debido a que son menos costosos que una evaluaci\u00f3n completa.<\/p>\n

En la mayor\u00eda de los casos, el prestamista ser\u00e1 el adjudicatario en la subasta judicial y se har\u00e1 cargo de la propiedad. Los prestamistas institucionales son gigantes que normalmente tardan mucho tiempo en moverse y hacer algo con las propiedades embargadas. Esa demora le puede dar una excelente defensa.<\/p>\n

Esta falta de certeza sobre el valor justo de mercado es lo que lleva a la corte de apelaciones en el Imperio Desarrolladores Grupo v. Banco de la libertad<\/a> a revertir un juicio por deficiencia. Nunca olvides que es el prestamista el que tiene la carga de las evidencias, no el prestatario. Si usted es el due\u00f1o de casa, no tiene que demostrar que el valor de mercado fue superior a lo que dice el banco. Usted simplemente tiene que mostrar evidencia de que el banco no es de fiar.<\/p>\n

Esto nos lleva al \u00faltimo punto. Nuestra empresa<\/a> ha estado defendiendo acciones de ejecuci\u00f3n<\/a> desde que empez\u00f3 por primera vez la crisis de la vivienda, por lo que conocemos de primera mano, c\u00f3mo se sienten muchos jueces en este momento. Hay algunos jueces amables<\/em> con los bancos, que probablemente firmar\u00edan en casi todo lo que el banco ponga frente a ellos. Puede que usted tenga que recurrir si usted se encuentra con uno de esos jueces. Sin embargo, en general, este no es el caso. De hecho, creo que la mayor\u00eda de los jueces ya han tenido suficiente con respecto al tema de firma sistem\u00e1tica, documentos fraudulentos, pr\u00e9stamos abusivos, rescates y car\u00e1cter desagradable global de la industria de pr\u00e9stamos. Por no hablar de que sienten un poco de compasi\u00f3n por los propietarios de viviendas.<\/p>\n

En mi opini\u00f3n, la mayor parte de los jueces ser\u00e1n reacios a la concesi\u00f3n de los juicios de deficiencia y agradecer\u00e1n cualquier excusa que usted les d\u00e9 para denegar la petici\u00f3n del banco. No deber\u00eda ser demasiado dif\u00edcil poner en duda la evidencia que el banco presenta, y eso es todo lo que necesita hacer.<\/p>\n

~ Jeff Harrington, Esq.<\/a><\/p>\n

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En 2013, la ley de Florida le dio a los bancos un plazo l\u00edmite para la presentaci\u00f3n de sus acciones en los antiguos casos de deficiencia: el 1 de Julio de 2014. Para los nuevos casos, los bancos tendr\u00e1n s\u00f3lo un a\u00f1o desde el momento en que se complete el caso, es decir cuando el certificado del t\u00edtulo se env\u00ede READ FULL POST<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2810,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[55],"tags":[],"class_list":["post-1610","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-juicio-hipotecario"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1610","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1610"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1610\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2810"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1610"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1610"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/myhlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1610"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}