Guía comercial para la ayuda federal del coronavirus: Préstamos Comerciales
Si dirige un negocio, entonces está tratando de formular una estrategia para superar la pandemia de Covid-19. A estas alturas probablemente haya notado que existen varias leyes que potencialmente afectan a su empresa, y no es tan fácil tener una idea clara de cuáles son exactamente sus obligaciones y qué ayuda está disponible. El objetivo de este artículo es proporcionar una visión general concisa de las disposiciones clave que debe conocer para navegar mejor en los próximos meses.
Los dueños de negocios y ejecutivos necesitan una explicación clara y concisa de cómo las recientes leyes de Coronavirus afectan a sus compañías y cuáles son las mejores estrategias para sobrevivir a la crisis. Aquí está.
Primero una advertencia. La Ley de respuesta al primer coronavirus de Families entra en vigencia el 1 de abril de 2020, por lo que esta guía es necesaria AHORA. Los clientes de nuestra firma no pueden darse el lujo de esperar semanas para que todos los detalles se cristalicen, y nosotros tampoco. Por lo tanto, este artículo proporciona la mejor información disponible actualmente, y lo actualizaremos a medida que se desarrollen las cosas. Pide Consulta
Ayuda para las empresas
Comencemos con las buenas noticias, para que no se estresen demasiado cuando lleguemos a la parte sobre las obligaciones de su empresa con los empleados. El gobierno federal ofrece ayuda a las empresas en dos formas principales: (i) préstamos de la SBA, con disposiciones de condonación, y (ii) exenciones de impuestos.
Préstamos Comerciales
Paycheck Protection Program
Según la Ley CARES (Ayuda, alivio y seguridad económica del coronavirus), se reservan $ 350 mil millones para préstamos respaldados por el gobierno. Los préstamos son a través de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), por lo que puede solicitarlos a cualquier prestamista que ofrezca préstamos de la SBA. Nuestra firma tiene relaciones cercanas con tres bancos que ofrecen préstamos de la SBA, y ofrecemos un servicio a tanto alzado que incluye la preparación y presentación de la solicitud, junto con asesoría para maximizar la elegibilidad de préstamos y salvaguardar las disposiciones de condonación. Pide Consulta
Estos préstamos son parte del Programa de protección de cheques de pago, una de las secciones más grandes de la Ley CARES, y pueden ser perdonados cuando se usan para mantener la nómina hasta junio de 2020.
La idea detrás de los préstamos, obviamente, es ayudarlo a evitar el despido de trabajadores. Consulte los Beneficios de desempleo a continuación para evaluar mejor sus opciones a este respecto.
Elegibilidad para préstamos del programa de protección
- trabajadores por cuenta propia
- propietarios únicos
- trabajadores independientes y de conciertos
- pequeña empresa (menos de 500 empleados)
- algunas empresas medianas (menos de 1,500 empleados)
- 501 (c) (3) Organizaciones sin fines de lucro (menos de 500 trabajadores)
- unas 501 (c) (19) organizaciones de veteranos
Ventajas especiales con los préstamos del programa de protección
Perdón de préstamo. Todos o algunos de estos préstamos PPP pueden ser perdonados. Esencialmente, siempre y cuando continúe pagando a los empleados a su tasa normal durante las ocho (8) semanas posteriores al inicio del préstamo, entonces será elegible para la condonación de las porciones del préstamo utilizadas para pagar.
- costos de nómina
- intereses hipotecarios
- alquilar
- servicios públicos
Por el momento, solo hay algunas excepciones a los parámetros de perdón. Nuestra firma ofrece asesoramiento y asistencia para solicitar préstamos PPP, por lo que puede asegurarse de aprovechar al máximo. Pide Consulta
Baja tasa de interés. Las tasas de interés no deben ser superiores al 4% anual.
Sin recurso. Estos préstamos no requieren garantías, por lo que no se le cargará con una hipoteca ni tendrá un derecho de retención sobre los activos de la compañía.
Sin garantía personal. Esto es grande y casi suena demasiado bueno para ser verdad. No sabremos hasta que los clientes ingresen al proceso de solicitud si puede haber excepciones, pero, en principio, no se le debe pedir que firme como garante del préstamo.
Aplazamiento de pagos. Se espera que los prestamistas difieran el pago del principal, los intereses e, incluso, los honorarios del prestamista por no menos de seis (6) meses.
¿Cuánto dinero puedes obtener?
La fórmula básica es la siguiente:
Los préstamos pueden ser hasta 2.5 veces el costo promedio mensual de la nómina de la compañía en 2019. Si su negocio no estuvo operativo en 2019, será el promedio de enero y febrero de 2020.
También necesita saber qué califica como «costos de nómina».
Costos de nómina para empleadores:
- compensación laboral – salario, salario, comisión o similar
- propinas en efectivo o equivalente
- pagos por primas de seguro u otros beneficios grupales de atención médica
- pagos por ausencias pagadas – vacaciones, paternidad, familia, médico o enfermo
- paquete de indemnización – subsidio por despido o separación
- beneficios de jubilación
- Impuestos estatales o locales sobre la indemnización laboral
Costos de nómina para propietarios únicos, contratistas independientes y autónomos:
- ganancias netas del trabajo por cuenta propia: salario, salario, comisión o similar
¿Qué NO califica como «costos de nómina»?
- compensación superior a $ 100,000 / año, basada en prorrateo del 15 de febrero al 30 de junio de 2020
- impuestos sobre la nómina – Ver artículo relacionado con exenciones fiscales impuestos de jubilación ferroviaria
- impuestos sobre la renta
- compensación de empleados cuya residencia está fuera de los EE. UU.
- licencia por enfermedad o salarios de licencia familiar cubiertos por la Ley de respuesta al coronavirus de Families First. Consulte el artículo relacionado con la licencia pagada.
El monto máximo del préstamo bajo la Protección de cheques de pago es de $ 10 millones.
Lesiones Económicas Préstamos por Desastre
Además del Programa de Protección de Cheques de Pago, la Ley CARES también amplía los Préstamos por Lesiones Económicas por Desastre. El programa ya existía, pero la Ley CARES abre la elegibilidad y facilita la aplicación. Los cambios clave son los siguientes:
- Perdón. El programa EIDL proporciona un adelanto en efectivo de emergencia de $ 10,000 que se puede perdonar si se gasta en (i) licencia pagada, (ii) nómina, (iii) costos incurridos debido a interrupciones de la cadena de suministro o (iv) pagos de alquiler o hipoteca.
- Elegibilidad. ahora disponible para propietarios únicos, contratistas independientes, empresas tribales, cooperativas, todas las organizaciones sin fines de lucro y planes de propiedad de acciones para empleados.
- Calificación. La aprobación puede basarse solo en su puntaje de crédito.
- Aval. Si el préstamo es menor a $ 200K, puede ser aprobado sin una garantía personal.
¿Puede obtener préstamos a través de ambos programas?
Si. No puede usar los fondos para cubrir los mismos gastos. Sin embargo, las pequeñas empresas pueden obtener préstamos en virtud de los programas Protección de Sueldos y Desastres de Lesiones Económicas.
Nuestra firma observará de cerca a los prestamistas comenzar a implementar el PPP y el EIDL. Hay, por supuesto, muchos más detalles que necesitará saber para solicitar con éxito estos préstamos. ¿Qué pasa si mi negocio es parte de una franquicia? ¿Qué excepciones especiales hay para el sector hotelero? ¿Qué pasa con la asistencia que mi empresa ya está recibiendo de la SBA o de una empresa de inversión para pequeñas empresas?
HLA ofrece asesoramiento a empresas individuales, adaptadas a sus circunstancias específicas. También estaremos muy atentos a las lagunas ocultas o interpretaciones inesperadas de las nuevas leyes que puedan desarrollarse.
Considere contratar a un abogado para ayudar a su empresa a evitar las dificultades que podrían poner en peligro los excelentes beneficios que ofrecen los programas disponibles. Pide Consulta